星展集团全年纯利上升11%至114亿新加坡元创新高 股本回报率为18%　维持去年纪录高位

董事会建议派发末期股息0.6新元

并将于2025财政年度引入季度资本回报股息

新加坡，2025年2月10日— 星展集团控股有限公司（简称「星展」）公布2024年表现创纪录的佳绩，纯利上升11%至114亿新加坡元（下称「新元」），股本回报率为18%。受惠于商业账的净息差扩大、服务费收入首次升破40亿新元、财资客户销售额创新高、以及市场交易收入反弹，带动总收入增长10%至223亿新元。成本收入比率维持不变，为40%。资产质素稳健，特殊拨备占贷款的13个基点。

第四季纯利较去年上升10%至26.2亿新元。由于商业账及市场交易均录得升幅，总收入上升10%至55.1亿新元。成本收入比率保持稳定。特殊拨备占贷款的20个基点，一般拨备拨回2,000万新元。

作为星展企业社会责任承诺的一部分，星展在未来10年将投入高达10亿新元资金以支持困难群体，并已从年度溢利中拨出1亿新元作为资金。

除管理级别员工外，所有员工将获得一次性特别奖金1,000新元，以感谢他们对创纪录业绩所作的贡献，同时已拨出该笔总额为3,200万新元的奖金。

股息

董事会建议第四季度末期派息每股0.6新元，较前一次派息增加0.06新元。这使本财政年度全年的普通股息达每股2.22新元，相当于63.1亿新元，较去年增加27%。

此外，董事会承诺在未来三年内逐步降低过剩资本。首先计划于2025财政年度每季度派发每股1.5新元的资本回报股息。在接下来的两年内，除非出现不可预视的情况，否则将预计通过此机制或其他方式派发金额相若的资本回报。

资本回报股息是董事会近年采取一系列资本管理措施的最新举措，包括通过发行红股定期增加普通股息、派发特别股息以及股票回购计划。董事会将继续考虑各种形式的资本回报。

全年业绩

商业账的净利息收入上升5%至150亿新元，主要受净息差上升及资产负债表增长所带动。因定息资产重新定价，净息差扩大四个基点至2.80%。

非贸易的公司贷款及贸易贷款增加，贷款增长3%，以固定货币汇率计算，相当于120亿新元至4,310亿新元。房屋和其他消费贷款变动不大。

以固定货币汇率计算，存款增加4%，相当于200亿新元，达到5,620亿新元。增幅主要受今年上半年的定期存款及下半年的往来及储蓄户口（Casa）资金流入所带动。

商业账的净服务费收入增长23%至创纪录的41.7亿新元。增长主要受投资产品和银行保险业务出现广泛增长以及与花旗台湾合并，带动财富管理服务费增加45%至21.8亿新元新高。由于与花旗台湾合并和消费增加，信用卡服务费增长19%至12.4亿新元。贷款相关的服务费增加16%至6.44亿新元。交易服务费的变动不大。由于股权资本市场活动放缓，投资银行服务费下跌19%。

商业账的其他非利息收入上升21%至21.6亿新元，升幅来自创纪录的财资客户销售额及出售物业之收益。撇除出售物业的收益，商业账的其他非利息收入增长15%。

外汇、利率及股本衍生工具的活动均受惠于市场波幅，带动市场交易收入上升27%至9.22亿新元。

由于员工成本上升，支出增加10%至89亿新元，花旗台湾占升幅的三个百分点。成本收入比率维持不变，为40%。除拨备前溢利增长11%至134亿新元的新高。

2024年第四季对比2023年第四季

由于净息差上升两个基点至2.77%，以及资产负债表增长，带动商业账的净利息收入上升5%至38.3亿新元。

商业账服务费净收入增长12%至9.68亿新元，增幅主要受财富管理服务费增加41%所带动。信用卡、交易服务及投资银行业务的服务费均有所上升，升幅因贷款相关的服务费下跌11%而有所缓和。

由于财资客户销售额增加及出售物业所得收益，商业账的其他非利息收入增长41%至5.48亿新元。如撇除出售物业收益，商业账的其他非利息收入上升19%。

市场交易收入从去年的低基数增长40%至1.58亿新元。

支出上升9%至24亿新元。成本收入比率维持稳定。除拨备前溢利增长11%至31.1亿新元。

2024年第四季对比2024年第三季

商业账的总收入下跌1%至53.5亿新元。净利息收入上升1%，因资产负债表的增幅足以抵销因减息而导致净息差收窄六个基点的跌幅。由于财富管理活动出现季节性放缓，以及贷款相关的服务费下跌，净服务费收入下跌13%。

出售物业所得收益带动其他非利息收入增长6%。

受上一季的高基数和季节性因素影响，市场交易收入下跌52%。

集团整体总收入下跌4%。因融资成本减少及市场交易造成会计不对称抵销商业账的跌幅，净利息收入增长4%至37.3亿新元，净息差上升四基点至2.15%。受季节性因素影响，非利息收入下跌18%至17.8亿新元。

支出上升6%，除拨备前溢利减少11%。

业务部门业绩

全年零售银行 / 财富管理收入上升13%至102亿新元，其中部分升幅受惠于花旗台湾合并，带动净利息收入、财富管理服务费和信用卡服务费增长。企业及机构银行业务收入稍跌2%至91.6亿新元，因贷款相关服务费、现金管理服务费和财资客户收入的升幅被净利息收入的跌幅所抵销。市场交易收入上升至9.22亿新元。

资产负债表状况

资产质素维持稳健。还款和核销额抵销部分新增的不良资产升幅，以固定货币汇率计算，不良资产较上一季上升4%至50.4亿新元。不良贷款比率为1.1%，变动不大。

第四季特殊拨备为2.29亿新元，相当于占贷款的20个基点，一般拨备拨回2,000万新元。全年拨出的特殊拨备为5.59亿新元，相当于占贷款的13个基点，而一般拨备为6,300万新元。

流动资金保持充裕，流动性覆盖比率为147%及净稳定资金比率为115%，两者均远高于监管要求的100%。

根据过渡安排，已报的普通股一级资本比率为17%，而全面实施分阶段的备考比率为15.1%。杠杆比率为6.7%，较最低监管要求的3%超出一倍。

星展行政总裁高博德（Piyush Gupta）表示：「我们于2024年实现创纪录的财务业绩，股本回报率为18%，成绩于发达市场银行中名列前茅。资产负债表管理利好净利息收入增长，同时提升投资者信心，带动财富管理服务费和财资客户销售额创新高。」

「尽管宏观经济和地缘政治的不明朗因素持续，星展在过去十年进行业务和数字化转型，使银行持续获得丰厚的回报。回顾我在星展的职业生涯，我对星展银行的现状感到很满意，并且有信心在陈淑珊（Tan Su Shan）的领导下，星展将再创辉煌。」

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